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长春晚报7月26日电(记者张际韬)如今，旅游已经成为一个时尚词汇。周边游、国内游、国际游……各种各样的旅游项目丰富了人们的生活。
据专家预测，未来10年，中国将跨入世界旅游大国的行列，到2020年，中国每年的旅游总收入将达到3.3万亿元。记者采访调查发现，与旅游业快速发展相比旅游保险却相对落后很多。
游客为何不愿为保险埋单
“国内的游客对旅游保险为什么不愿意埋单？自身的保险意识淡漠是原因之一，但是，旅游保险市场不规范、理赔难、品种少及法规不健全等仍是主要原因。”有着多年经验的省海外旅行社解放大路营业部刘经理分析说。据了解，由于我国旅游消费者风险防范意识低，所以旅游与保险企业结合不紧密。据统计，目前国内人均旅游消费2000多元钱，但人均保险费却只有6元钱。
夏天，正是旅游的旺季，许多人选择的旅游方式都是随团出游。在这个过程当中，大多数人希望获得旅行社所提供的“一站式服务”，而从未想过单独投保意外险的问题。7月15日，我市黑水路个体服装店的杨女士，趁着女儿暑假，暂时放下生意，母女俩去了云南。在寻找旅行社的时候，杨女士考虑的是旅游路线、旅游时间、旅游费用等，而保险不在她的考虑范围之内。“旅游又不是危险作业，这么大的旅游团，什么事故也不能那么巧正好落在咱头上。再说交给旅行社的费用里面，也有‘保险’这一项。”杨女士表示对旅游保险并没有过多重视。
我市某旅行社经理刘先生分析，购买旅游意外伤害保险的旅游者数量之所以很少，主要在于旅游者自我保护意识淡薄。一方面，旅游者存有侥幸心理，认为外出旅游不过短短几天，不会有什么风险。另外，根据2001年起实施的《旅行社投保旅行社责任保险规定》，旅行社必须投保旅行社责任险，同时，旅行社代理保险公司出售相关的旅游保险，由旅游者自愿选择。由此，不少旅游者认为旅行社已经投保旅行社责任险，不必再投保意外险。
“旅行社责任险”在保护谁
7月25日，记者以游客身份咨询多家旅行社“这个报价中是否含有保险？”但是记者得到的答复却多是异常模糊的回答。一位业内人士向记者透露，“旅行社所谓保险是‘旅行社责任险’，与真正意义上的‘旅游保险’有着很大的区别。”事实上，旅行社责任险是旅游局要求旅行社必须为游客上的险种，属于强制险，它是指旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金的行为。其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。当旅游者因个人原因、自行活动、人身意外等出险，并且意外的发生与旅行社无关时，“旅行社责任险”并不能为旅游者提供任何保障。而旅游意外险是旅行社代游客办理的投保手续，投保人是游客，一旦出险，保障的是游客的利益。
旅行社责任险的主旨，是为了把游客的责任与旅行社的责任明确区分开来。但旅行社责任险的具体内容，无论是旅行社员工还是游客，都有相当一部分人懵懵懂懂。旅行社责任险对旅行社的各项旅游安排，并不是都在保险范围之内，如保险公司明文规定，旅行社组织的赛车、赛马、攀岩、漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失不予赔偿。可是，几乎所有旅行社都会在一些景点向游客推荐跳伞、冲浪、蹦极、漂流等一些具有一定危险性的游乐活动。许多旅行社近年来大力推广的自助旅游，在保险公司的旅行社责任险条款中，也有“既不提供全陪或领队，也不提供‘地陪’的散客旅游活动”的特别标注，不在理赔范畴之内。
即使是符合旅行社责任险规定条款，保险公司的理赔条件也是十分明确和复杂，首先必须是“因被保险人的疏忽或过失，造成被保险人接待的境内外旅游者遭受的经济损失”，细则规定有许多内容是不在赔偿范围之内、保险公司不予赔偿的，如：金银、首饰、珠宝、文物、手表、手提电脑、摄像机、照相机、软件、数据、现金、信用卡、票据、单证、有价证券、文件、账册、技术资料及其他不易鉴定价值财产的丢失和损坏。
记者在几家旅行社随机调查中发现，近80％的旅游者像杨女士一样，混淆了旅行社责任险和旅游意外险这两个险种，误以为旅行社责任险已经附带了旅游者发生意外时所有的保险责任。
旅行社为何不推介旅游意外险
经过采访记者发现，由于推介旅游意外险对旅行社来说，并没有直接的收益，所以旅行社一般不会全力推介。有些旅行社工作人员甚至习惯以旅行社责任险“包括行程中的所有安排”作为解答。
另一方面，由于目前旅游行业竞争激烈，各旅行社间互相压价导致游客对价格十分敏感，所以在线路报价中几乎都不含有旅游意外险。遇到特殊的一些高风险旅游项目，旅行社才会为游客购买一份旅游人身意外险，这样无疑增加了旅游企业的成本。
据了解，目前保险公司针对旅游行业开办的险种少之又少，由于旅游者在旅行期间可能从事的潜水、骑马、攀岩等活动通常属于“除外责任”，所以并不在保险公司办理的旅游保险业务范围之内。目前开办的这些保险很难囊括旅游者在旅游中遇到的各种风险，无法满足不同层次旅游者的需求。“保之不全，不如不保”，许多旅行社抱着这样的心理。因此，并不愿意刻意向游客推荐其他旅游保险。
其实，一份旅游意外险所需的费用并不高，大约是在10元～20元。那么，全国旅游市场的总和应该在100亿元左右，相信任何一家保险公司对于这一数字都不会无动于衷。但是，就目前情况来看，市场反应不如预期。尽管有个别保险公司已经看到旅游保险这个极具潜力的新领域，但是，国内保险业漠视旅游保险的现象并没有得到多大改变。
7月25日，记者采访了在德国留学多年的张晴小姐，张小姐认为，在旅游当中，旅行社责任险究竟怎样才能发挥出为旅行社及游客带来的安全保障效用，尚需旅行社的工作人员对这项保险有较深入的了解并能详细地阐释，让游客明了旅行社责任险的实质内容，便于游客对所参加的旅游项目进行理智的风险估计。传统的旅游保险绝大部分都是对人身意外伤害和医疗的风险提供保障，但消费者越来越不满足于这种简单的旅游保险所承保的范围，特别是出境游客越来越显示出对保障高风险运动、24小时紧急救援、个人钱财、行李盗抢、旅程延误、个人责任等的“保镖”式的保险产品需求。国外的保险公司常常把旅游险制作成卡片放在超市里，跟汽水、电话卡一起卖；还有的保险公司开辟网上投保、手机投保等销售渠道。
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