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吉林日报讯（晓 艳）“麻烦你帮我打听下，我买的理财产品会不会亏损啊？我听说，最近几家银行的理财产品都亏了。”家住长春净月的黄女士日前焦急地向笔者咨询，她去年购买的某银行第六期信托理财产品，本金还保不保得住？
从此前的银行QDII产品净值跌破面值，到近期多只银行理财产品收益“归零”或负收益，大众舆论对此争议声音不断，一些发展势头强劲的银行理财，似乎突然遭遇“信任危机”。笔者采访发现，不少人购买理财产品时都抱着“存钱”的心态，等到理财产品收益低于预期的时候，才恍然大悟。“零收益”理财产品给我们带来的启示是什么?
银行不会卖明知不好的产品，砸自己的“金”字招牌。现在普遍流行的银行理财产品，相当于把投资者置于一个信息完全不对称的环境中，问投资者：你认为某若干只股票在未来几个月中会涨吗？如果是，那你可以购买这个产品。但是，为什么是这几只股票呢？为什么要我相信这几只股票会涨呢？银行没有用客观的数据资料告诉投资者，需要投资者自己判断，并承担判断结果带来的风险。作为弱势群体的投资者，大多数都看不懂复杂的收益计算公式，只能根据理财师的推荐购买。在长春市，许多金融单位也纷纷推出各种财富管理中心、贵宾理财中心等，通过理财师的专业服务为顾客提供投资理财等方面的咨询服务。但大多数的省内银行理财师虽然多拿到了资格认证，但还很难称得上是理财专家，而多是产品研发者与客户之间的一道桥梁；他们所能提供的服务相对真正意义上的“理财”，还相差甚远。另外，现在的理财师，大多数给出的不是理财建议，而是产品购买建议。
理财产品风险揭示不足。在购买之初银行没能揭示何种情况下产品最终收益可能为零，导致部分投资者对投资风险一无所知，是引发双方争议的关键。这也无疑给刚刚起步的银行系理财市场带来了相当的负面冲击，即投资者对银行的信任打上了问号。据笔者就省内理财市场的了解，目前银行对此类产品的介绍仍有些“避重就轻”。以某银行推出的股指套利型产品为例，该行一网点相关工作人员在面对咨询时，仍着重强调产品的本金相对安全以及预期“×%”的收益率，对于产品潜在的风险构成、可能引发低收益的因素则提示不足。只是片面强调“目前CPI指数这么高，存银行肯定不如买这些产品划算，而且它的风险肯定比直接投资股市小得多”。其实，商业银行屡遭“零收益”，反映了银行在信息披露、风险提示以及与客户沟通方面存在的不足。作为产品的卖方，金融机构必须对所销售的产品进行准确、及时的信息披露，并很好地履行尽职责任。金融机构被要求给予尽可能大的透明度，并能够提供简单的宣传手册，用以说明所销售金融产品的收益和风险。同时，金融机构向零售客户销售产品时还必须遵守“匹配客户”的原则，也就是说卖方在销售过程中，有义务确保所售产品适合投资者的真实需求。
在与投资者交流时笔者发现，盲目从众还是投资者的通病。虽然产品说明书中的计算公式有些晦涩难懂，但宁愿花几万甚至几十万博取高收益，轻信理财经理打的“包票”，轻易地被火爆的销售场面怂恿。所以，在理财观念不够成熟、盲目追求理财收益的情况下，加强投资者教育刻不容缓。2008年年初，银监会曾就理财产品的投资风险进行过专门提示，告诫公众理财应避免走入误区。银监会有关部门负责人特别指出，随着我国银行业金融机构创新能力的增强，新的理财产品不断出现，广大投资者投资理财时一定要树立正确的观念，避免走入误区，至少要注意五个方面，即：银行理财≠储蓄存款，预期收益≠实际收益，口头宣传≠合同约定，别人说好≠适合自己，投资理财≠投机发财。
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