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吉林日报讯（李芳 记者 王子阳）
近期有关银行理财产品遭遇“零收益”甚至“负收益”的消息不时见诸报端。一时间，很多投资者感到疑惑，都说“股市有风险，入市须谨慎”，难道一向以稳健著称的银行理财产品也有风险？那么，面对令人眼花缭乱的银行理财产品，该如何选择以尽可能地避免投资损失呢？记者为此采访了省内相关人士。
建设银行长春银海财富中心副主任刘立峰说，不少投资者对银行理财产品存在误解，相对于股票、基金，银行以稳健见长。然而在投资市场，一个最为浅显的道理便是：风险与收益是相匹配的，高收益自然就意味着与之相对应的高风险。而购买银行理财产品也是一种投资，自然也直接印证着这一道理。
据他介绍，人民币理财产品与股票、基金不同，是一种银行提供的理财业务，与银行的投资挂钩，收益率根据投资方向的不同而变化。投资风险相对较低，收益相对较小，投资门槛一般在5万元左右。其中大部分人民币理财产品的投资期限较固定，有保本型和非保本型两种，投资期限有一年、两年等种类。其中一部分人民币理财产品在投资过程中不能赎回，还有一部分赎回时要收取一定的费用。一般情况下投资股票市场的人民币理财产品收益率较大，如打新股理财产品、类基金型理财产品等等，但是相对的风险也较高，适合年轻的投资者。对于一些上年纪的投资者来说，那种信托型的人民币理财产品比较合适，因为基本全部属于保本型收益，但收益率不是很高。
那么投资者在购买银行理财产品时应注意什么呢？上海浦东发展银行长春分行理财经理刘禹告诉记者，投资人民币理财产品时，要注意看清收益率。注意到底是年收益率，还是累积收益率；产品是否代扣税，是税前收益率还是实际收益率。要知道预期收益并不等于实际收益。预期收益通常是在过往经验数据基础上预测得出，但是由于金融市场变幻莫测，理财期满最终实现的收益，很可能与预期收益有偏差。
交通银行长春分行个人金融业务部总经理靳继同，提醒广大市民注意投资期限。银行理财产品通常都有一定的期限，到期前有的不能提前赎回，因此在投资前要考虑好资金的流动性。另外，银行推出理财产品的时候通常会一次性推出多款产品，比如美元或者人民币固定收益类的产品，会有三个月、六个月、一年等期限的，收益也随着投资期限的延长而增加。但在期间进行选择也是有技巧的。比如现在人民币加息预期较强，在选择固定收益类产品的时候期限宜短。而美元的固定收益类产品可能目前选择期限偏长的更好，因为美联储上几个月开始降息，而这一趋势一两年内将可能延续。
光大银行长春分行零售业务部总经理助理张臻冰说，目前，银行理财产品的结构日趋复杂。人民币产品除了以投资固定收益类的产品（短期债券、货币市场产品）、优质的银行信贷资产以及打新股的理财产品结构较简单外，还存在与某些指标挂钩的问题，比如某股票走势，或者国际金属价格等走势。这类产品通常保本，但收益高低却和挂钩指标的走势密切相关。因此，投资者在购买前要详细阅读产品说明书，对说明书中如产品性质、产品类型、币种、期限、投资方向等要素有充分了解，还可以向银行专业理财人员详细咨询该理财产品的投资方向、委托投资机构等情况，尤其要重点弄清楚该产品的风险所在，对该产品可能发生的投资结果有清醒的认识，并了解规避风险的方式，以在出现最坏结果时能最大限度地降低损失。
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