“房车联贷”：一个遥远的梦？

新华网吉林频道 （ 2003-07-21 ）

　　新华网吉林频道7月21日电 （记者李雪梅　葛素表）提到生活，人们便会想到“衣食住行”。如今，“衣食无忧”并不是难事，但即使通过贷款，想“住行两全”也存在种种困难。当人们陷入房子、车子不可兼得的两难选择时，“房车联贷”就开始在人们的脑海中徘徊了。
　　“这款车不错，价位也不高，以你的能力分期 付款应该没问题。”“首付２０％，每月还１７００元左右是没有问题，但是我现在还在用贷款买房，如果再加上车，压力太大了，还是先把房子买完再考虑车子吧，或者等工资涨到可以同时买车、买房时再说吧。”在第三届长春汽博会上，记者听到这样的对话。
　　其实，处于这种两难选择中的人很多。据吉林省永通汽车销售公司副总经理徐烨介绍，经常有消费者陷于这样的困境中，有的人甚至由于没有办法同时买车和房，而全部放弃了。在郊区买房子，如果没有车子，毕竟不方便。
　　徐烨也曾经向银行提出“房车联贷”这种贷款模式，但银行从自身的角度予以否决。他认为，这个市场应该拥有很广阔的空间，银行如果风险控制得当，会产生更好的效益。
　　无法实行“房车联贷”，银行也有自己的苦衷。吉林省银行同业协会秘书长李学举说，这两种贷款的性质、程序、抵押物等多方面存在不同，如果实行“房车联贷”就会衍生出一系列的问题。
　　根据国家政策，一般商业银行对住房贷款都实行下浮利率，而汽车消费贷款没有特殊的政策，银行一般对其执行基础利率。同时，由于房子属于耐用消费品，贷款期可以为３０年，而汽车的贷款期一般为５年。那么，“房车联贷”该采用哪种利率，期限又怎么确定呢？
　　李学举认为，银行从降低风险的角度考虑，对汽车消费贷款与住房贷款提供同等待遇是不可行的。如果汽车消费贷款还按原有的利率、期限执行，“房车联贷”根本没有什么意义，反而会给消费者带来额外的麻烦。
　　中国建设银行吉林省分行负责汽车消费贷款的绍宏说，由于住房贷款和个人汽车消费贷款在银行内部不是一个部门受理，如果实行“房车联贷”还需要相关部门合作、沟通，这无形中增加了“房车联贷”的难度。
　　不过“房车联贷”也不是完全不可行，可以采取一种变通的方法。如果房子价值１００万，按照规定，房子的抵押价值为７０万元，如果消费者仅为住房申请了３０万元贷款，那么消费者就可以用余下的额度作其他贷款申请。
　　对于银行的种种难度，徐烨表示能够理解，但是考虑到消费者的需求和困难，他认为，银行可以将车子的贷款期限延长，这样在还款的时候，就相当于先还车子的贷款，一旦出现风险，可以用房子来偿还。　　
　　对此，绍宏认为，汽车属于动产，难以控制，从买到手的那一天起就开始贬值。尽管房子有增值的机会，但常常是有价无市，一旦发生风险，作为非现金资产常常贬值。如果真的将车、房子合成一个整体，提供较长期限的贷款，银行可能为了降低风险，执行更高的利率，这样顾客并没有减轻还款压力。（来源：新华网吉林频道）